Online hypotéka a refinancováníBanka výhodných nabídek
Hypotéka kompletně online a s garancí úroku na 30 dní
Jsme první bankou, u které si hypotéku i refinancování sjednáte od první kalkulace až po podpis ONLINE. Navíc s kompletní online správou
Opravdu výhodná hypotéka
Srovnání vychází z ročních úrokových sazeb pro hypotéky ve výši 2,5 milionu Kč se splatností 30 let, fixací 5 let a LTV 80 % dostupných z hypotečních kalkulaček na internetových stránkách bank a platných ke dni 9. 5. 2024 bez dalších podmínek a zohlednění možností individuálních bonusů. Reprezentativní příklad hypotéky od MONETA Money Bank.
Co vše zvládnete sami online v Internet Bance
Je sjednání hypotéky kompletně online?
Je sjednání hypotéky kompletně online?
Vše potřebné vyřešíte bez nutnosti návštěvy pobočky. Dokumenty a informace pro posouzení zajištění a schválení úvěru nahrajete zabezpečenou cestou na webu.
Z pohodlí domova podepíšete i smlouvu a splníte většinu podmínek pro načerpání úvěru. V papírové podobě po Vás budeme chtít jen nezbytné dokumenty pro čerpání hypotéky.
Co je třeba pro žádost o hypotéku?
Co je třeba pro žádost o hypotéku?
S připravenými doklady vyřídíte vše rychleji. Jako zaměstnanec budete potřebovat potvrdit příjmy od svého zaměstnavatele na bankovním formuláři, jako OSVČ doložíte poslední dvě daňová přiznání a doklad o zaplacené dani.
Odhad nemovitosti zařídíme za Vás. Dále potřebujete kupní smlouvu nebo dohodu o finančním vyrovnání, u rekonstrukce smlouvu o dílo.
Jak dlouho trvá vyřízení a schválení hypotéky?
Jak dlouho trvá vyřízení a schválení hypotéky?
Časově náročnější je první fáze, tedy kompletace podkladů ke schválení hypotéky. Sem patří i ověření bonity. Pokud dokládáte i další příjmy, například z pronájmu, o to více času budete potřebovat.
Schvalování je rychlé a zpravidla trvá jen několik dnů. V některých náročnějších případech Vás můžeme požádat o dodatečné podklady. Rámcově počítejte s horizontem 2–4 týdnů.
Mohu hypotéku předčasně splatit?
Mohu hypotéku předčasně splatit?
Hypotéku můžete předčasně doplatit kdykoliv v průběhu trvání úvěru. V několika případech je doplacení zcela zdarma.
O předčasné splacení můžete požádat jednoduše online v Internet Bance. S doplacením hypotéky Vám pomůžou i naši hypoteční specialisté na pobočce.
Mohu převést svou stávající hypotéku?
Mohu převést svou stávající hypotéku?
Refinancování hypotéky se určitě nemusíte bát, je administrativně jednodušší než sjednání původní hypotéky a můžete si ho sjednat kdykoliv v průběhu trvání hypotéky.
Při vyřízení na konci fixace ušetříte poplatky za převedení hypotéky z jiné banky.
Potřebujete více informací o Vaší hypotéce?
Aby byla cesta k Vašemu novému bydlení rychlá a snadná, dopředu Vás hypotékou provedeme krok za krokem. Spravovat ji můžete pohodlně online na jednom místě
Online hypotéka krok za krokem
-
Online sjednání hypotéky
Hypotéku si spočítáte a sjednáte plně online. Pokud budete mít po ruce všechny potřebné dokumenty, do 10 minut se dozvíte, zda Vám hypotéku schválíme a na jakou částku. Následně Vám v Internet Bance přehledně zobrazíme podmínky a informace o dokumentech, které je třeba splnit a doložit, abyste mohli poslat platební příkaz k čerpání.
-
Podmínky pro čerpání hypotéky v Internet Bance
Dokumenty můžete v Internet Bance nahrávat průběžně, my je budeme také průběžně kontrolovat. Pokud narazíme na jakoukoliv nesrovnalost, dáme Vám vědět a Vy pak opravené dokumenty opět snadno nahrajete přímo do své Internet Banky.
-
Online platební příkaz k čerpání hypotéky
Jakmile dodáte všechny dokumenty, v Internet Bance se Vám odemkne možnost zadání platebního příkazu k čerpání Vaší hypotéky. Celou částku úvěru můžete čerpat jak najednou, tak i po částech. Platební příkaz zkontrolujeme, a pokud je vše v pořádku, uvolníme peníze z hypotéky. Až 30 % z celkové částky můžete využít na cokoliv chcete. Po dočerpání hypotéky je třeba doložit ještě několik dalších dokumentů. Jejich kompletní přehled najdete opět ve své Internet Bance, kde je můžete rovnou nahrát.
-
Přehled o splácení vždy po ruce
Po celou dobu splácení máte v Internet Bance k dispozici kompletní přehled o stavu své hypotéky včetně informace, kolik ještě zbývá splatit. Zároveň zde uvidíte další možnosti nastavení své hypotéky, například mimořádných splátek a dodatečných služeb.
-
Dodatečný servis k Vaší hypotéce
Ve své Internet Bance můžete stáhnout potvrzení o zaplacených úrocích, kdykoliv změnit účet pro splácení, upravit pojištění schopnosti splácet či zažádat o jakoukoliv jinou změnu. Co vše zvládnete sami v Internet Bance, zjistíte v naší Online poradně.
Pokud si i tak nebudete vědět rady, jsme Vám vždy k dispozici na telefonním čísle 224 443 636 nebo na kterékoliv z našich poboček.
Zjistěte, na jakou hypotéku dosáhnete
Za pár minut zjistíte, zda Vám hypotéku nabídneme a v jaké výši. Pak už jen online dodáte všechny dokumenty a máte hotovo
Získáte garanci úroku 30 dní na koupi nemovitosti
Zvýšení úrokové sazby Vás díky garanci nezaskočí a hypotéku za Vámi zvolených podmínek opravdu dostanete
Hypotéku i refinancování sjednáte snadno na pobočce i online
Stejně snadno zvládnete sledovat, kolik Vám zbývá doplatit, zadat mimořádou splátku nebo doplatit hypotéku ve Smart Bance
Sazebník a dokumenty ke stažení
- Zpracování úvěru ZDARMA
- Vedení úvěru ZDARMA
- Mimořádné splátky ZDARMA
- Produktové podmínky
- Základní produktové podmínky hypotečních úvěrů účinné od 1. 8. 2017 a obchodní podmínky pro poskytování hypotečních úvěrů FO poskytované WHB do 31. 7. 2020 (PDF, 0,21 MB)
- Změnový list – produktové podmínky hypotečních úvěrů, účinnost od 1. 8. 2017 (PDF, 0,18 MB)
- Všeobecné produktové podmínky, účinnost od 1. 8. 2019 (PDF, 0,09 MB)
- Informace přístupné spotřebiteli – hypoteční úvěry (PDF, 0,24 MB)
- Reklamační řád – MONETA Money Bank (PDF, 0,21 MB)
- Hypotéky – Sazebník poplatků, platnost od 16. 5. 2024 (PDF, 0,55 MB)
- Hypotéky – Úrokový lístek, platnost od 9. 5. 2024 (PDF, 0,04 MB)
- Žádost o hypoteční úvěr – 2 žadatelé (PDF, 0,41 MB)
- Žádost o hypoteční úvěr – 4 žadatelé (PDF, 0,55 MB)
- Potvrzení o výši příjmu (PDF, 0,78 MB)
- Potvrzení o výši příjmu v anglickém jazyce (PDF, 0,8 MB)
- Potvrzení o výši příjmu v německém jazyce (PDF, 0,8 MB)
- Příloha žádosti ke konsolidaci půjček (PDF, 0,13 MB)
- Informace k oceňované nemovitosti (PDF, 0,13 MB)
- Rozpočet stavby (pro výstavbu, rekonstrukci) (PDF, 0,15 MB)
- Žádost o výměnu zástavy/zástav u hypotečního úvěru (PDF, 0,14 MB)
- Žádost o vyjmutí zástavy/zástav u hypotečního úvěru (PDF, 0,13 MB)
- Žádost o výměnu nebo vyjmutí části zástavy u hypotečního úvěru (PDF, 0,14 MB)
- Informace k oceňované nemovitosti (PDF, 0,13 MB)
- Žádost o změnu dlužníka k úvěru (PDF, 0,38 MB)
- Žádost o snížení měsíční splátky – služba Flexibilita splátek (PDF, 0,32 MB)
- Žádost o všeobecnou změnu smlouvy (PDF, 0,24 MB)
- Odstoupení od smlouvy ve lhůtě do 14 dnů od sjednání (PDF, 0,13 MB)
- Odstoupení od smlouvy po 14 dnech od sjednání (PDF, 0,13 MB)
- Souhlas se zpracováním osobních údajů (PDF, 0,07 MB)
- Zkrácený lékařský dotazník – hypoteční úvěr (PDF, 0,16 MB)
- Standardní lékařský dotazník - hypoteční úvěr (PDF, 0,19 MB)
- Všeobecné pojistné podmínky pro životní a neživotní pojištění č. 2/2019 (PDF, 2,96 MB)
- Brožura Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr (PDF, 0,39 MB)
- Pojištění nemovitosti a domácnosti k hypotečnímu úvěru (PDF, 0,5 MB)
- Brožura Pojištění nemovitosti a domácnosti k hypotečnímu úvěru (PDF, 0,85 MB)
- Žádost o vyhotovení výpisu z katastru nemovitostí (PDF, 0,2 MB)
- Informace o provádění platebních transakcí na úvěrových účtech – produkty Wüstenrot hypoteční banky, účinnost od 1. 1. 2021 (PDF, 0,24 MB)
- Dohoda k běžnému účtu – pro splácení hypotéky (PDF, 0,08 MB)
- Průvodce čerpáním hypotéky (PDF, 0,14 MB)
- Potvrzení o trvání pojištění po převedení vlastnictví (PDF, 0,16 MB)
- Čestné prohlášení – dokončení prováděných stavebních prací (PDF, 0,08 MB)
- Čestné prohlášení - proinvestování vlastních zdrojů (PDF, 0,08 MB)
- Žádost o čerpání hypotéky (PDF, 0,09 MB)
- Žádost o čerpání Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí (PDF, 0,07 MB)
- Produktové podmínky
- Základní produktové podmínky – hypoteční úvěry, účinnost od 1. 8. 2017 (PDF, 0,19 MB)
- Základní produktové podmínky – hypoteční úvěry, platnost od 1. 12. 2016 (PDF, 0,18 MB)
- Změnový list – produktové podmínky hypotečních úvěrů, účinnost od 1. 12. 2016 (PDF, 0,13 MB)
- Základní produktové podmínky – hypoteční úvěry, účinnost od 5. 9. 2016 (PDF, 0,17 MB)
- Všeobecné produktové podmínky, účinnost od 1. 9. 2014 (PDF, 0,15 MB)
- Všeobecné produktové podmínky, účinnost od 31. 12. 2013 (PDF, 0,17 MB)
- Lékařský dotazník – hypoteční úvěr - platný do 14.8.2019 (PDF, 0,29 MB)
- Pojistná smlouva - Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr - platná do 14.8.2019 (PDF, 0,15 MB)
- Všeobecné pojistné podmínky pro životní a neživotní pojištění č. 3/2016 - platné do 14.8.2019 (PDF, 0,2 MB)
- Rámcová pojistná smlouva (Pojistka) č. GEH 1/2008, účinnost od 1. 12. 2008 (PDF, 0,5 MB)
- Všeobecné pojistné podmínky – soukromé životní pojištění (PDF, 0,11 MB)
Mohlo by Vás zajímat
Jak na navýšení hypotéky?
Hypotéka krok za krokem
Kolik stojí postavit rodinný dům?
Potřebujete zjistit energetickou náročnost Vaší nemovitosti nebo získat Průkaz energetické náročnosti budovy?
Stačí si vybrat ze seznamu energetických specialistů na webu Ministerstva průmyslu a obchodu
Ostatní hypoteční produkty
Hypotéka snadno a rychle
Sjednání hypotéky již dnes není zdlouhavým procesem, samotné schválení dokonce trvá pouhých pár dní. Nejvíc času zabere příprava všech podkladů. Na Vás je si sehnat potvrzení o příjmu, OSVČ pak doloží příjmy prostřednictvím posledních dvou daňových přiznání. Průměrně celý proces od počátečního dokládání po samotné schválení trvá 2–4 týdny, my se ho samozřejmě snažíme zkrátit na minimum.
Hypotéka pro mladé
Česká národní banka podmínky hypotéky pro mladé zatím připravuje. Mladí lidé do 36 let ale mohou využít stávající státní půjčky. Její výše je však omezena, u koupě domu na 2 miliony Kč, na byt pak 1,2 milionu Kč a na rekonstrukci 300 000 Kč. Pokud tedy plánujete pořídit nemovitost vyšší hodnoty, vyberte si z nabídky klasických hypotečních úvěrů.
Hypotéka na vlastní bydlení
Hypotéka představuje jeden z nejčastějších způsobů, jak v dnešní době získat prostředky k pořízení vlastního bydlení. Ať už plánujete hypotéku na byt nebo rodinný dům, určitě Vás potěší, že hypotéka u MONETA Money Bank nemusí být určena výhradně a pouze na pořízení nemovitosti. Až celých 30 % z celkové částky může být použito k zaplacení čehokoli, co si přejete.
Hypotéka pro firmy
V naší nabídce najdete i hypotéku určenou živnostníkům a firmám. Tento podnikatelský úvěr může mít splatnost až 30 let. Funguje obdobně jako klasická hypotéka – podnikatel může získat až 80 % hodnoty nemovitosti. Je možné financovat i byt či rodinný dům, který je určen výhradně k podnikání. Budovu není nezbytně nutné kupovat, peníze je možné použít i k rekonstrukci stávajícího majetku. Každý rok navíc můžete uhradit až 25 % dlužné částky najednou, a to zcela bez poplatků.
4,5 / 5 z 51 hodnocení
Návštěvníci webu hodnotili primárně přehlednost této stránky
Nejlevnější online hypotéka na trhu
11 469 Kč je minimální splátka při úvěru 2 000 000 Kč na 30 let se sazbou 4,69 % ročně, s fixací na 10 let.
Jak získat garantovaný úrok?
- Pro výpočet Vaší hypotéky si připravte přehled Vašich příjmů a výdajů.
- Vyplňte kontaktní údaje. Díky nim Vás budeme moci v případě potřeby kontaktovat.
- Po celých 30 dnů můžete využít garantovaný úrok.
Potřebuji vystavit potvrzení nebo vydat souhlas od banky
Ve své Internet Bance si můžete vyžádat například potvrzení o řádném splácení úvěru, vyjádření banky pro elektrárenské či plynárenské společnosti, katastrální nebo stavební úřad.
Požádat si můžete v Internet Bance v sekci "Půjčky a hypotéky“.
Změna pojištění nemovitosti nebo škodní událost
Pokud jste provedli změnu pojišťovny a máte nové pojištění nemovitosti, nebo pokud nastala škoda na Vaší nemovitosti, můžete nám doložit příslušné dokumenty prostřednictvím Vaší Internet banky, v sekci “Půjčky a hypotéky”.
Nastavení pojištění schopnosti splácet
Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr si můžete sjednat jak na začátku, tak v průběhu splácení hypotéky, a to jednoduše přes Internet Banku. Pojištění schopnosti splácet Vám pomůže v případě nepříznivých životních situací, jako je pracovní neschopnost, invalidita, ztráta zaměstnání či úmrtí, ale také při ošetřování člena rodiny. Získáte tak jistotu, že své závazky z hypotéky splatíte vždy včas.
Změna klienta u hypotečního úvěru
Během trvání hypotečního úvěru může nastat potřeba provést změny ve složení klientů úvěru. To může zahrnovat vyvázání některého z klientů z hypotečního úvěru nebo naopak přistoupení někoho nového k úvěru.
Vše teď můžete vyřešit ve své Internet Bance, v sekci “Půjčky a hypotéky”.
Potvrzení o zaplacených úrocích
Potvrzení o zaplacených úrocích za předchozí rok (např. 2023) najdete vždy začátkem daného roku (2024) ve své Internet Bance, nebo jej obdržíte poštou podle toho, jak máte nastavený způsob komunikace s bankou.
Změna podmínek pro čerpání či dočerpání
Pokud potřebujete změnit podmínky pro čerpání či po dočerpání nebo změnit termín pro splnění těchto podmínek, požádejte o změny přímo ve své Internet Bance. Máte-li ve smlouvě k hypotéce uvedeného spolužadatele, který má zřízenu svoji Internet Banku či Smart Banku, můžete dokumenty obdržet, podepsat a zaslat nám zpět též online. Změna těchtot podmínek je stejně tak jako změna termínu splnění těchto podmínek velmi individuální a vždy záleží na konkrétních parametrech Vaší smlouvy. Nemůžeme zaručit, že změny bude možné provést, pokusíme se však společně nalézt nejlepší možné řešení Vaší situace.
Podle výsledku zpracování žádosti Vám zašleme příslušný dokument s vyjádřením. Vše bude vyřešeno během jednoho týdne. Za tuto změnu je účtován poplatek ve výši 5 000 Kč.
Změna účtu pro splácení hypotéky
Pokud Vaše úvěrová smlouva již číslo běžného účtu pro splácení hypotéky obsahuje, můžete tuto změnu provést prostřednictvím Internet Banky. Po vyřízení Vašeho požadavku Vám zašleme jednostranné oznámení s informací o provedené změně. Máte-li ve smlouvě k hypotéce uvedeného spolužadatele, který má také zřízenu svoji Internet Banku či Smart Banku, zašleme toto jednostranné oznámení Vám všem.
Pokud Vaše úvěrová smlouva ještě číslo běžného účtu neobsahuje, vyplňte prosím Dohodu o běžném účtu a zadejte změnu prostřednictvím Internet Banky. Vaši žádost zpracujeme obratem a změna je zcela zdarma.
Chci přejít jinam / refinancovat
Pro refinancování Vaší hypotéky budete potřebovat zjistit celkovou výši zůstatku úvěru. Žádost o vystavení vyčíslení včetně vystavení souhlasu se zřízením zástavního práva v druhém pořadí a věcného práva zákazu zcizení a zatížení můžete podat prostřednictvím své Internet Banky v sekci Hypotéka a Doplacení hypotéky. Vyčíslení i další požadované dokumenty od nás obdržíte do druhého dne.
Jak zadat příkaz k čerpání hypotéky
Jakmile dodáte dokumenty k podmínkám Vaší hypotéky, v Internet Bance se Vám odemkne možnost zadat platební příkaz k čerpání plně online.
- V Internet Bance v sekci "Půjčky a hypotéky" kliknete v záložce "Čerpání" na tlačítko "Žádost o čerpání hypotéky".
- Napíšete požadovanou částku. Úvěr můžete čerpat jak po částech, tak i najednou. Dále uvedete účet, na který máme peníze zaslat, a vyberete termín čerpání.
- Po kontrole údajů podepíšete žádost pomocí SMS.
Žádost o čerpání zkontrolujeme a pokud je v pořádku, uvolníme peníze z hypotéky.
Po dočerpání hypotéky je třeba doložit ještě několik dalších dokumentů. Jejich kompletní přehled najdete opět ve své Internet Bance, kde je můžete rovnou nahrát.
Jak splnit podmínky pro čerpání hypotéky online
- V Internet Bance si v sekci "Půjčky a hypotéky" zobrazíte všechny podmínky k čerpání své hypotéky.
- Jednoduše nahrajete chybějící dokumenty, a to buď výběrem, nebo přetažením.
- Dokumenty zkontrolujeme a pokud narazíme na jakoukoliv nesrovnalost, dáme Vám vědět. Opravené dokumenty opět snadno nahrajete přímo do své Internet Banky.
Jakmile dodáte požadované dokumenty a splníte tím všechny podmínky, můžete přejít k čerpání hypotéky.
Posunutí data prvního nebo posledního čerpání
Datum čerpání hypotéky můžete změnit kdykoliv ve své Internet Bance vyplněním krátkého formuláře. A to před samotným čerpáním, nebo i v situaci, kdy jste již čerpat začali. Máte-li ve smlouvě k hypotéce uvedeného spolužadatele, který má zřízenu svoji Internet Banku či Smart Banku, můžete dokumenty obdržet, podepsat a zaslat nám zpět též online.
Podle výsledku zpracování žádosti Vám zašleme příslušný dokument s vyjádřením. Vše bude vyřešeno během jednoho týdne. V případě složitějšího individuálního požadavku může jeho vyřešení trvat až jeden měsíc. Za tuto změnu je účtován poplatek ve výši 5 000 Kč a dále poplatek ve výši 0,1 % z nečerpané výše úvěru za každý odložený započatý měsíc za rezervaci finančních zdrojů k Vašemu hypotečnímu úvěru.
Zadání mimořádné splátky nebo doplacení hypotéky
Mimořádnou splátku nebo doplacení hypotéky můžete provést kdykoliv po dobu trvání úvěru. Ať už jde o jakoukoliv částku, nezaplatíte za ni více než 700 Kč. V několika případech je mimořádná splátka nebo doplacení dokonce zcela zdarma:
- Na konci období fixace úrokové sazby
- V řadě těžkých životních situací, které vedou k výraznému snížení schopnosti splácet (např. dlouhodobá nemoc, invalidita apod.)
- U mimořádné splátky každý rok až 25 % celkové výše úvěru při výročí smlouvy, což je období 1 měsíce před výročím uzavření Vaší úvěrové smlouvy
- Další mimořádná splátka nad výše uvedený rámec až do 25 % výše úvěru v případě, že máte sjednanou službu Dílčí mimořádné splátky s MONETA Money Bank
Žádost o provedení mimořádné splátky nebo úplného doplacení můžete podat prostřednictvím Internet Banky v sekci “Půjčky a hypotéky”. U mimořádné splátky Vám během jednoho pracovního dne zašleme instrukce pro její úspěšné provedení.
Jakmile dojde k mimořádné splátce nebo doplacení hypotéky, obdržíte do své Internet Banky potvrzení o úspěšném provedení.